9/24/2020

(照片提供 遠見雜誌) 

面對疫情充滿的不確定性,各行各業都繃緊發條,民眾面對投資的觀念也跟著大大轉變。根據《遠見》對家庭理財暨樂活享退指數的調查發現,30歲以上國人對「退休規劃滿意程度」「退休準備足夠程度」、與「退休過理想生活信心度」三大指數所計算出的整體樂退指數達56分,創下五年來調查的新高,進一步分析三大構面分數,退休規劃滿意度平均56.1分、準備足夠度52.9分、過理想退休生活的信心度為58.3分,也是史上最高。

 此調查樣本涵蓋六都與新竹市,完訪人數 2207人, 調查結果顯示出幾大特殊點,包括逾半民眾自信退休資金充足、四成青年決定退而不休、寄望子女的銀髮族剩兩成、低薪衝擊青年投資意願、儲蓄擊敗保險成理財工具首選、因為疫情產生危機導致七成民眾開始理財、但也有三成民眾不懂理財、六成不打算調整資金配置等重點。

(照片提供 遠見雜誌)
 調查也顯示民眾退休資金來源,選擇「投資收入」為最多占44.4%,過往總是居冠的「儲蓄」則落居第二佔43%,但也有超過三分之一35%的民眾選擇「退休後繼續工作」。中華民國退休基金協會理事長王儷玲分析,各項年金改革持續進行,勞保破產陰霾未散,民眾對政府退休金已有「繳多、領少、延退」的認知,低利率環境更讓大家意識到不能光靠存錢養老,資金缺口擺在眼前,薪水停滯的年輕世代傾向更積極的理財方式。

 影響人數最多的勞保年金改革即將啟動,60世代焦慮指數上升,卻不知從何改變。《遠見》調查發現,60歲以上族群的退休資金池仍以「儲蓄」為大宗,占31.1%,其次為投資收入25.6%,也有逾兩成的人願意退休後繼續工作;相對去年還有近三成寄望「子女或家庭供養」,今年僅剩19.7%,不知道該怎麼辦的比例高達14.4%,大幅高於其他世代。種種的危機也促使國人更加重視理財,退休金,不能只靠存款。有64.6%的民眾已把資金投入醫療規劃、52.8%將重心放在財富累積,女性理財(74.6%)又比男性(69.7%)更積極。中信銀個人金融副執行長楊淑惠觀察,民眾對「財富累積」「退休規劃」的需求上升,主因為新冠疫情使經濟與工作增加不確定性,讓人浮現「存糧好過冬」的心態。
(照片提供 遠見雜誌)
中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠強調,退休規劃是漫長的旅程,要創造穩定的退休金流,最重要的是設定目標,有效訂定投資策略與選擇適當工具。尤其面對全球低利環境與股市創新高態勢大相逕庭,建議民眾以三大關鍵理財心法:1.選對產品長期投資:存老本、求績效、活現金、2.精算成本贏在起跑:收益面、風險面、成本面、3.避險配置穩定報酬:資產配置是王道、提高風險抵禦力,安穩度過目前混沌未明的投資前景。